理财金融(什么叫做理财)

金融理财是什么意思

金融理财是指通过合理分配资产和负债，以实现个人或家庭财务目标为宗旨的一种经济活动。金融理财包括储蓄、投资、保险、税务、退休计划等多种领域，旨在帮助人们管理财富，降低风险，增加收益，保障生活。

以下是金融理财的一些基本概念：

1.财务规划：指通过分析个人或家庭的收入、支出、资产、负债等财务状况，制定合理的理财目标和计划。财务规划有助于确保个人或家庭的财务状况稳定、可持续。

2.储蓄：指将收入中的一部分储存起来，以备未来使用。储蓄是理财的基础，可以帮助人们积累财富，应对突发事件，实现财务目标。

3.投资：指将资金投入到各种资产中，如股票、债券、基金、房地产等，以期获得收益。投资是理财的重要环节，可以通过多样化投资组合来降低风险，增加收益。

4.保险：指通过购买保险产品，为个人或家庭提供保障，以应对意外事故、疾病、死亡等风险。保险是理财的重要组成部分，可以帮助人们降低风险，保障生活。

5.税务筹划：指在遵守税收法规的前提下，通过合理安排财务活动，降低税收负担。税务筹划有助于提高个人或家庭的税后收入，实现财务目标。

6.退休计划：指为退休生活做准备，包括储蓄、投资、保险等方面的规划。退休计划有助于确保个人或家庭在退休后保持稳定的财务状况，享受高品质的生活。

总之，金融理财是个人或家庭财务管理的重要组成部分，通过对财务资源的合理分配和使用，可以帮助人们实现财务目标，保障生活。

什么是金融理财

金融理财

中国金融理财标准委员会（FPSCC: Finacial Planning Stander Council of China）对金融理财（Financial Planning）定义:

金融理财是一种综合金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。

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作者：田文锦主编

出版社：机械工业出版社

I**N：7111192117

印次：1

纸张：胶版纸出版日期：2006-6-1

字数：624000

版次：1

内容提要：

本书分为金融理财基础、金融各行业（专业）理财和金融理财相关知识三个学习单元。分别阐述了金融理财的基本知识、风险防范、理财人员的职业素质、金融理财市场现状与发展趋势以及金融理财产品的销售基本知识与技能。针对**、证券、基金、保险、信托和外外汇等金融专业，本书较系统地阐述了各专业的基本知识和风险、策略以及技能等。此外，还涉及了有磁金融理财的法规以及个人所得税收筹的基本知识与技能。

本书可人作为金融和非金融理财专业的高等职业教育或大专的教材；金融（**、证券、保险、投资基金和信托）理财专业人员（尤其一线人员）培训用书；对金融理财有兴趣的读者自学用书；理财知识普及的培训用书等。

目录：

前言

第一章金融理财基础

第一节金融理财的含义与理念

第二节货币时间价值

第三节我国金融理财市场现状与发展趋势

第四节金融理财专业人员应具备的素质

第二章个人金融理财运作

第一节初识个人金融理财规划

第二节个人金融理财规划制订的步骤

第三节个人金融理财策略

第三章个人金融理财风险的规避

第一节初识个人金融理财风险

第二节个人金融理财风险方面的误区

第三节规避理财风险的方法

第四章金融理财产品销售

第一节理财客户关系的建立

第二节金融理财产品的销售技术

第三节金融理财产品的销售策略

第四节金融理财产品的销售管理

第五章**理财

第一节**理财基础

第二节**理财的内容

第三节**理财的风险

第四节**理财的策略

第五节**理财的技能

第六章证券理财

第一节证券理财基础

第二节证券理财的内容

第三节证券理财的风险

第四节证券理财的技能

第七章证券投资基金理财

第八章保险理财

第九章信托理财

第十章外汇理财

第十一章金融理财有关的法规

第十二章个人理财中的税收筹划

什么是金融理财产品

理财产品，即由商业**和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

没有保证不赔钱的理财产品。**人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

扩展资料：

风险揭示

收益率

如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

投资方向

人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

流动性

大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押，但手续费或****利息较高。

如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。

**理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且**的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买**理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。[9]

理财产品市场运行的无序状态主要体现在金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关。大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。

常见产品

第一大类是固定收益类的理财产品、常见的有**理财产品、信托理财产品。

第二大类是保本浮动收益理财产品、以**发行为主。

第三类是非保本浮动收益类理财产品、主要分为**理财产品和证券投资理财产品。

理财产品根据币种分类主要是人民币理财产品、外币理财产品以及双币理财产品；根据收益方式分类主要是保证收益理财产品和非保证收益理财产品。根据**和投资人二者之间的法律关系不同，主要分为固定收益类理财产品、非保本浮动收益理财产品、商业**承销的理财产品。

**理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。

非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指**按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

一般**的保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。

参考资料：百度百科－理财产品

百度百科－**理财产品